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如何选择更具成本效益的按揭利率?央行给出了答案。。

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新华网北京3月7日电(记者李金磊)个人房贷利率从3月起选择转为低利率或固定利率。为什么要换?哪些贷款需要转换?如何选择更具性价比的?央行3月6日回应了一些热点问题。资料图:银行职员数钱。为什么中新社记者张云芝会改变?根据央行要求,自2020年3月1日起,金融机构应与股票浮动利率贷款客户就定价基准的转换条件进行协商,并将原合同约定的利率定价方法转换为LPR形式作为定价基准加点(加点可以为负值),加点在合同剩余期限内保持不变,也可以转换为固定利率。

央行表示,目前大部分新增贷款的定价基准都是低利率贷款,但股票浮动利率贷款的定价基准仍然主要是贷款基准利率。自2015年10月以来,基准贷款利率保持不变。与基准贷款利率相比,贷款利率具有更高的市场化程度,能够及时反映市场利率的变化。自2019年8月以来,LPR已数次下降。为了保护贷款双方的权益,特别是让借款人享受到利率下调带来的利益,央行明确表示,从2020年3月1日起,将推进股票浮动利率贷款定价基准的转换。

哪些贷款需要转换?央行称,需要转换为定价基准的贷款,需要同时满足几个条件:一是在2020年1月1日前已经发放,或者已经签订合同但尚未发放;二是参照贷款基准利率定价;三是浮动利率利率。无需参照贷款市场的报价利率(LPR)转换固定利率贷款和浮动利率贷款。处于最后重新定价周期的股票浮动利率贷款不得转换。公积金个人住房贷款不需要转换,但组合贷款中的商业性个人住房贷款也需要转换定价基准。哪个更好,低截获率还是固定费率?央行认为,这两种转换方法各有优势,具体选择取决于自身判断,尤其是未来利率走势。

如果认为未来LPR会下降,那么最好转向参考LPR定价;如果认为未来LPR可能上升,那么转向固定利率将有优势。中央银行的官方帐户。例如,如果您当前的个人住房贷款利率是基准5年期贷款利率的10%,那么根据当前基准5年期贷款利率,您的实际执行利率水平是4.41%(4.9%×0.9)。根据中国人民银行[2019]30号公告,个人住房贷款转贷前后利率水平保持不变。首先,如果您选择更改为固定利率,那么在合同的整个剩余期限内将执行4.41%的利率。

第二,如果选择参考低利率定价,个人住房贷款利率水平将按“5年内低利率+(-0.39%)确定”。式中,-0.39为固定加点利差,根据2019年12月公布的5年期内当前实际利率(4.41%)与低利率(4.8%)之间的差额确定。转换后,在第一次重新定价日之前,抵押贷款利率仍为4.41%,但计算方法变为“4.8%+(-0.39%)”;从第一次重新定价日起,抵押贷款利率将变为“最新的五年期贷款利率+(-0.39%)”;每个重新定价日都将按此方式推高。

与上述方法相比,如果LPR+(-0.39%)>4.41%,即LPR>4.41%+0.39%=4.8%,即未来LPR高于4.8%,则可以选择第一种方法;否则,如果LPR低于4.8%,则可以选择第二种方法。银行会故意提高贷款准备金率吗?央行表示,LPR报价机制已尽可能保证报价行的真实报价,使公布的LPR公平。18家LPR报价银行均为同类型银行,具有较强的影响力、公信力和定价能力,需要根据银行的贷款利率向最好的客户报价,即报价银行的报价有真实的交易支持。

同时,央行和利率定价自律机制严格监督各报价银行的报价行为,定期对其报价质量进行评估评估,并根据评估情况开展优胜劣汰。编辑:余晓。。